ƒоговоре с банком на услуги по инкассации
¬ соответствии с российским законодательством все компании об€заны хранить свободные денежные средства в банках. ¬ кассе допустимо оставл€ть наличные только в пределах рассчитанных лимитов. „тобы обеспечить своевременную передачу денег на хранение в банк и их зачисление на расчетный счет, можно заключить с банком договор на услуги по инкассации. ѕри этом следует убедитьс€ в том, что этот контракт составлен корректно и его услови€ подход€т компании. ¬ частности, что в нем четко изложены предмет договора, график инкассации и сроки зачислени€.

1 ѕредмет договора.

 »з описани€ предмета договора на инкассацию должно следовать, что банк прин€л на себ€ об€зательство совершать действи€, направленные на сбор (инкассацию) свободных денежных средств компании и их зачисление на ее соответствующий банковский счет, причем на согласованных сторонами договора услови€х.

Ќапример: ЂЅанк об€зуетс€ осуществл€ть инкассацию и пересчет наличных денежных средств клиента (далее Ц Ђуслугиї), а клиент об€зуетс€ оплачивать оказанные ему банком услуги на услови€х, в пор€дке и сроки, предусмотренные насто€щим договоромї.  ѕредмет договора на инкассацию Ц существенное условие, его отсутствие или некорректное описание может обернутьс€ признанием договора незаключенным (п. 1 ст. 432 √  –‘).

2 »нкассируемые объекты.

„тобы в будущем не возникло недоразумений, стоит убедитьс€, что в договоре или в соответствующем приложении к нему правильно указаны адреса объектов компании, по которым будет осуществл€тьс€ инкассаци€.

3 √рафик инкассации.

 ƒоговором определ€ютс€ дни и часы, когда инкассаторы будут забирать наличные деньги из кассы компании. Ќапример: ¬ разделе договора Ђќб€занности сторонї должно быть прописано: ЂЅанк об€зан осуществл€ть прием наличных денежных средств непосредственно от представител€ клиента, в соответствии с утвержденным графиком инкассации денежной наличности, €вл€ющимс€ неотъемлемой частью насто€щего договора (ѕриложение є __)ї.

 ¬ажно проверить, предусмотрена ли в договоре ответственность кредитной организации за нарушение графика инкассации. 4 —рок зачислени€.

 Ћюба€ компани€ заинтересована в скорейшем зачислении проинкассированных денежных средств на ее расчетный счет. Ёто условие может быть определено в разделе договора Ђќб€занности сторонї.

Ќапример: ЂЅанк об€зуетс€ производить зачисление денежных средств на открытый в банке счет клиента є _____________________ не позднее следующего рабочего дн€ї.

 Ќужно также обратить внимание, установлена ли ответственность банка за нарушение этого срока.

5 ”достовер€ющие документы.

 ƒоговором должен быть установлен перечень документов, которые предоставл€ют инкассаторы при получении денежных средств в компании.  ак правило, в него вход€т паспорт, доверенность на право приема ценностей, €вочна€ карточка. ѕеречень может содержатьс€ в разделе договора Ђ”слови€ подготовки, сбора, сдачи инкассаторских сумок и пересчета банком денежной наличности клиентаї. Ќапример: Ђѕеред получением сумок с денежной наличностью инкассатор-сборщик предъ€вл€ет кассиру клиента документ, удостовер€ющий личность; доверенность на получение ценностей, €вочную карточку и порожнюю сумкуї.

6 ѕор€док и сроки оплаты.

 ќсобое внимание необходимо обратить на перечень и стоимость услуг, оказываемых банком (тарифы).  ак правило, тарифы определены в соответствующем приложении к договору.

 ¬ажно учитывать, что большинство банков включают в разработанные ими договоры на инкассацию условие о возможности безакцептного списани€ денежных средств со счетов компаний дл€ исполнени€ ими своих об€зательств по этим договорам.

Ќапример: ¬ разделе договора Ђѕор€док расчетовї может содержатьс€ пункт следующего содержани€: Ђ лиент предоставл€ет банку право списани€ денежных сумм с расчетного счета, указанного в подпункте __ насто€щего договора, за инкассацию, пересчет и повторный заезд в безакцептном пор€дкеї.

≈сли компани€ заключает договор на подобных услови€х, она должна быть готова к такой форме списани€.  » еще стоит проверить, какие санкции (неустойка) примен€ютс€ за просрочку оплаты предпри€тием услуг банка.

7 ќтветственность банка за утрату инкассируемых денежных средств.

 јнализиру€ положени€ договора, необходимо убедитьс€ в том, что банк принимает на себ€ полную материальную ответственность за сохранность прин€тых им денежных средств в размере, указанном в препроводительной ведомости, с момента фактической передачи денег инкассаторам. Ёто условие, как правило, излагаетс€ в разделе договора Ђќтветственность сторонї.

Ќапример: Ђќтветственность банка перед клиентом за целостность и сохранность сумок с денежной наличностью начинаетс€ с момента прин€ти€ их инкассатором в установленном насто€щим договором пор€дке и до зачислени€ выручки на счет клиентаї.  ƒл€ обеспечени€ сохранности принимаемых дл€ инкассации денежных средств в договоре могут быть предусмотрены такие об€занности банка, как:

 использование технически исправных спецавтомобилей,

 оснащение инкассаторов огнестрельным оружием и средствами индивидуальной защиты.

Ќа это также следует обратить внимание.

8 ќсобые требовани€ банка.

 ћногие банки в договорах на инкассацию предъ€вл€ют к своим клиентам такие требовани€, исполнение которых может оказатьс€ затруднительным или даже невозможным. ¬ частности, к ним относ€тс€:

 обеспечение свободных и освещенных подъездных путей к объекту инкассации;

 сопровождение инкассаторов по пути их следовани€ с сумками (секьюрипаками) до машины силами работников охраны предпри€ти€;

 отслеживание ими обстановки, вли€ющей на безопасность инкассаторов.

Ёти требовани€ перечисл€ютс€, как правило, в разделе договора Ђќб€занности сторонї.

Ќапример: Ђ лиент обеспечивает наличие свободных и освещенных подъездных путей, входов и коридоров, изолированного помещени€ дл€ передачи денежной выручки, обеспечивающих безопасность инкассаторов банка в помещени€х клиентаї.

 Ќа случай их нарушени€ банк может включить в текст договора требование о разделении материальной ответственности за утрату сумок с инкассируемыми денежными средствами с клиентом (в равных част€х), а также ответственность за вред, причиненный жизни или здоровью инкассаторов.

ќчевидно, что далеко не все компании имеют возможность вли€ть на степень транспортной загруженности и освещенности территорий, непосредственно прилегающих к их объектам (особенно это касаетс€ крупных городов), держать в штате работников охраны и дорогосто€щую аппаратуру слежени€.

9 —рок действи€ договора.

 —рок действи€ договора может быть предусмотрен в разделе договора Ђ«аключительные положени€ї.

Ќапример: ЂЌасто€щий ƒоговор вступает в силу с момента его подписани€ обеими сторонами и действует до Ђ__ї _______ 201_ года.  аждой стороне предоставл€етс€ право одностороннего расторжени€ насто€щего договора при наличии письменного уведомлени€ другой стороны в срок не менее чем за дес€ть дней, при условии урегулировани€ в указанный срок всех разногласий по вопросам, относ€щимс€ к насто€щему договору, и выполнени€ всех своих ранее прин€тых об€зательствї.

10 ѕрочие услови€.

  омпани€м, осуществл€ющим свою де€тельность в сфере розничной торговли, важно обладать достаточным количеством наличных денежных средств небольшого достоинства. ¬ этом случае необходимо проверить, определен ли в договоре пор€док и срок доставки разменной монеты (банкнот) и ответственность банка за их нарушение.

 ≈сли компании необходимо периодически снимать с банковского счета (класть на счет) крупные суммы денег, стоит убедитьс€ в том, что в договоре не установлен максимум инкассируемых или доставл€емых на предпри€тие денежных средств.